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摘要:最后很有可能形成的结果就是:银行的活期存款资金减少的趋势越来越明显,存款增长放缓,管理成本越来越高,或者通过自我改良的方式,抬高付息成本,或者通过其他产品创新来提
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最后很有可能形成的结果就是:银行的活期存款资金减少的趋势越来越明显,存款增长放缓,管理成本越来越高,或者通过自我改良的方式,抬高付息成本,或者通过其他产品创新来提供高收益,这在利率市场化的前期将会十分明显。活期存款账户也许不会消失,然极有可能被后台化,也就是成为了资金的初始入口,但并不是资金的留存账户,而是成为了资金短暂停留和流动的中间通道,这就要求银行在流行性管理能力和对储户的资产配置分析上做更多精细化的管理。

这样一来,就省去了银行版的货币市场基金“T+0”的赎回手续,客户可以直接在ATM上实现货币市场基金的取现服务,在某种程度上代替了活期存款的属性。因为活期存款主要是满足了储户的流动性需求,中信银行迈出了一小步,但是对活期账户这个银行业长期存在的账户属性,实则是产生了一大步的影响。
 
如果“薪金宝”的取现模式被他行跟进,储户覆盖范围再进一步扩大,那么很有可能成为一种全新的银行存款业态,并成为活期存款账户的直接威胁。这和互联网金融的在线理财冲击银行存款是不同的性质,一来互联网金融中的投资理财资金需要取现,最后都仍然需要通过银行的渠道,二来中间存在一定的时间差,即便是余额宝,提现服务也不是即时的,往往存在几个小时的时间差,视提现金额而定。
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